投资理财产品警惕馅饼变陷阱 购买时注意保存证据

　　编者按：话说“你不理财，财不理你”。可是有人却越“理”财越少，宋文洲千万资产都被银行打了水漂，为什么呢？因为眼睛不够雪亮，上当了！不过，近期发售火爆的短期理财却是低风险品种，如有闲钱可以买点。

　　“随时可以赎回”、“收益高”……在购买理财产品时，您是否也遇到银行客户经理信誓旦旦地承诺。但现实情况的确如此吗？软脑集团创始人宋文洲就遭遇了这样的“陷阱”，客户经理当面送鲜花，背后掏刀子，令他1年多时间亏损5300多万元，也由此开始了与渣打银行历时3年的马拉松官司。

　　事件回放

　　理财理来八成亏损

　　宋文洲创立的日本软脑集团在东京证券市场后，他出让了自己30%的股份，获得几亿美元的股权转让资金。“当时拥有这些资金后，就想买一些短期理财产品。”宋文洲回忆说。“大部分购买了中国银行的理财产品，另外将近1亿元购买了渣打银行的4款理财产品。”虽然宋文洲在与渣打银行的官司中胜诉获赔，但仍然损失了7000多万元，“近70%的损失啊？谁的钱也不是白来的，太心疼了”，宋文洲对记者感慨道。

　　事情要追溯到2008年2月，渣打银行客户经理抱着鲜花走进宋家，向他推介了几款理财产品，并信誓旦旦地承诺“可以随时赎回”而且“利润比较高”。于是，在3月份宋文洲通过电话确认购买了该行的理财产品。孰料，2个月后其中两款产品就出现下跌，宋文洲致电渣打银行要求赎回产品，但遭到拒绝。紧接着金融海啸爆发，1年时间过去后，这两款产品累计损失本金超8成，达5300万元。

　　随后，宋文洲开始了与渣打银行历时3年的对簿公堂，耗费了将近1200余万元的诉讼费，要回了5321万元的赔偿金，但是理财账户剩余的450万元余额却被划走。“耗时，耗力，太痛苦了！我要用血的教训告诉投资者要切忌：1。不要盲目相信宣传、公关；2。不要碰难懂、不懂的产品；3。万一发生事故，收集证据，包括录音、签字合同等。”

　　顾问观点

　　购买时注意保存证据

　　北京问天顾问事务所顾问张远忠认为：“2008年购买理财产品时，可能制度上存在一定欠缺，2011年10月9日，银监会才发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。从渣打银行来说，在销售产品时确实存在违规——渣打银行在香港销售理财产品时，履行正规程序，而在大陆销售时竟然可以不签署合同电话确认销售，实施的是双重标准，所以存在管理上的漏洞。”

　　就宋文洲诉渣打案来说，在购买自己不熟悉的产品时，宋文洲自己不太谨慎，作为责任人，在发现亏损时，是否有证据证明自己向银行做出了止损提示？目前，最主要是公布法院的判决书全文，这样才有说服力。其中有争议的5300万元是怎么判的？假如双方均有过错，应该减掉一部分来计算赔偿。张远忠顾问也提到目前银行在履行过程中有不规范之处：比如银行在销售产品时，为了揽储确实存在违规行为。另外，目前国内理财经理多数没有资格证。

　　张远忠顾问在此也特别提醒投资者，在购买理财产品时，一定要注意：1，录音，把销售过程全录下来；2，在购买产品时，合理评估自己能够承担的最大风险；3，银行需要用最简单的语言将产品解释清楚。如果各方各尽其职，将会避免纠纷。

　　理财师支招

　　几招看懂说明书

　　理财产品发展渐成趋势，在购买理财产品时，投资者需关注哪些事项呢？《红周刊》记者采访了德恒顾问事务所负责金融产品的相关人士，据该人士介绍：首先，分清楚中资行与外资行的产品结构，即投资风险不同。从国内法律角度来说，随着监管法规的日益规范，理财产品的销售文本都做得比较规范，不规范之处在于销售渠道，尤其在口头介绍时，银行为了利益出现不规范销售行为。在此她教了几个阅读协议书的窍门：

　　1，投资方向，投资产生的风险，适合购买哪类产品？固定收益类的如债券型产品；股权、证券类产品风险和收益都较高一些。

　　2，预期收益率，某一款产品预期收益与实际收益是不同的，最终要看实际收益，但要会看预期收益的测算公式。

　　3，产品说明书，投资者要密切关注其官方网站上披露的公告，在一定期限内有无异议等。

　　4，费用，搞清楚应该支付的费用，如产品说明书中相关费用模式计算公式，比如管理费等。