发起人门槛待细化 20亿民资守望温州行业银行

21世纪经济报道 刘艾琳 北京报道

曾在国内较早创建民间股份制城市合作社的温州人杨加兴、蔡兆清,近期已将一封成立民营行业”银行”的建议书递送给温州市有关部门领导。

这份《关于组建“温州市××(行业)发展银行”的建议》,涉及到5月末银监会发布的《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》(下称“实施细则”)未明确表述的政策地带。在杨加兴和蔡兆清的设想中,这家银行资本金最高可能在20亿元,可接受”金融机构”参股,但不接受由国资控股的金融机构作为主要发起人或控股股东。

而在发起资本性质方面,《实施细则》仅称,“民营企业可通过发起设立、认购”新股”、受让股权、等多种方式投资银行业金融机构。”除外,村镇银行发起政策上,主发起银行机构的最低持股比例从20%下调到15%,但仍保持由银行主要发起设立的要求。

浙江”金融”监管机构一位人士称,国内民企筹办银行,并非有资本实力就够了,能否通过还得银监会等监管机构依法核准。

“我们现在要的是具体操作标准,比如对于想发起设立银行的民企有哪些具体要求：注册资本金多少、申请人要什么资质等。不怕门槛高,就怕没标准。”67岁的杨加兴说。

“建议再给出民资清晰、透明的准入标准。”中央财经大学银行业研究中心主任”郭田勇”(”微博”)说。

20亿资本金构想

杨加兴1986年创办了温州鹿城城市信用社,任董事长兼总经理,蔡兆清担任信用社副总经理。据其称,开业第二年,盈利过百万,已超过当时浙江省53家信用社的利润总和。

“那时信用社推出24小时营业、电话上门服务,资金周转非常快,早上收回的资金晚上又贷出去了。”杨说。

但1996年后,温州在内全国民营城市信用社和金融服务社陆续被国有化“收编”。杨蔡的核心团队几乎整体退出,两人转而进入融资租赁等民资进入相对容易的领域。

16年后温州金改启动,杨、蔡和原信用社的老同事,再度酝酿组建民营行业银行。

他们设想中的行业银行,就是选择当地一两个重点行业,如鞋类、服装、眼镜等,整合行业上下游企业资源,为业内企业提供金融服务。例如,为小企业提供承兑贴现、贷款融资等服务。

这种业务模式被寄望于进一步加强产业链的整合,通过金融中介捆绑住与生产销售相关的业务。

“比如大型低压电器生产商正泰集团,温州为该集团提供配套产品的上下游企业就有800-1000家,不乏小微企业。行业银行的定位类似于社区银行,以深入行业为突破口,实现与现有的温州地方商业银行和信用社的错位竞争。”团队成员”林洁”说。

他们将发起人锁定在温商中的龙头企业,“几个月商谈,20亿资本金已经基本敲定。”杨加兴说。

浙江奥奔妮服饰有限公司是潜在入股股东之一。公司董事长、温州市服装协会会长郑晨爱对本报说,“现在不是融资难,而是融资贵。如果民营银行能成立,首先要把贷款利率降下来,真正为实体经济服务。”

杨加兴说,一家总部在上海的大型能源和钢材企业,也有意提供数亿元资金。

发起人门槛疑问

递交的建议报告还涉及诸多业务层面的问题。如办理存贷款业务,利率适当浮动,“贷款月息上限为1.26%,年息不超过15%”；此外,还提出推行承兑汇票业务,代理发行企业短期债券,开展设备租赁业务等。

银监会《实施细则》提出准入条件不额外设限后,监管部门如何在业务核准上进一步改革创新,也正引起业内讨论。硬币的另一面,《实施细则》也强调对民资进入银行业后要保持既有的监管力度。

杨和蔡还有一个大胆的设想,如果私营银行的股东就是“信贷员”,谁贷出的款,谁负责收回,出现逾期等呆坏账情况就按责任程度从该股东的回报中扣除。

“之前信用社用的就是这套办法,所以经营十年,没出过一起事故。责任落实到人头,股东们贷款比用自己的钱都谨慎。”杨加兴说。

但以商业银行对关系人和内部人贷款的管理要求,这种贷款发放管理模式,显然可能带来违规风险。

现有的银监会和央行文件,对银行业的筹建开业各项事宜有详细规定,但被认为主要针对国有金融机构发起人。本报对多位有意入场银行业的民营资本控制人采访后发现,他们始终认为缺乏清晰的资质审核标准。

“如果(发起人)门槛很高,我们实在达不到,也接受金融机构参股,但不能超过一定比例,而且不能以银行牵头,我们坚守的是私营银行的独立性。”蔡兆清说。

(本报记者李伊琳对本文亦有贡献)