当前中国银行业的困局

    银行业一直在一个国家的经济中起到至关重要的金融中介作用。在过去几年里，我国放宽了金融管制、货币政策，进行了汇改，银行业维持着高速发展的势头。但是服务品质、产品种类、经营管理、风险控制等方面还是存在着许多问题。特别是在外资银行全面抢摊中国市场之后，中国银行业受到了更大的冲击。
     
    目前中国银行业包括四大国有商业银行、11家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社，而且随着中国进入WTO以来，外资银行正全面进入中国市场。在所有银行中，由于长期以来受到传统观念的影响，四大国有商业银行在规模和品牌影响力方面占有显著优势，一直处于“老大哥”的地位，在银行业的金融资产中占了大半份额。四大国有商业银行另一个重要的优势就是所有权为国家所有，有国家政府为其担保，因此银行的资信水平相比其他银行而言就高出了不少。
     
    随着外资银行进入中国银行业，仿佛为国内银行业市场注入了新鲜的血液，当然也会给现有的市场带来压力，随着外资银行业务量的增多，其冲击程度也会越来越大。外资银行现在已经拥有了和中资银行一样大的法人地位，可以向中国居民提供人民币存、贷款业务。而且外资银行虎视眈眈，正逐步抢占人民币业务市场，不少银行在开业后，正逐步向市场推出带有创新性的金融产品。随着外资行的发展，他们拿走的市场份额将逐渐增加。中国银行业的压力将越来越大了。
     
    尽管在金融政策放宽和汇改之后，我国银行业有了飞速的发展，经营管理和内部控制制度有了显著的提高。根据中国银监会公布的2006年中国银行业金融机构资产状况报告显示，截至2006年末，银行业金融机构境内本外币资产总额达到43.9万亿元，比上年同期增长17.3%。其中，国有商业银行资产总额达22.5万亿元，同比增长14.7%；股份制商业银行资产总额为7.14万亿元，同比增长22.9%；城市商业银行资产总额为2.59万亿元，同比增长27.4%；其他类金融机构资产总额11.68万亿元，同比增长17.2%。其中，四大国有商业银行总资产仍然占据银行业金融机构的半壁江山，占比为51.3％；包括交通银行在内的12家股份制商业银行占比为16.2％，城市商业银行占比5.9％，其他类金融机构占比26.6％。据统计，银行业金融机构境内本外币负债总额为41.71万亿元，比上年同期增长16.5%。其中，国有商业银行负债总额21.27万亿元，增长13.3%；股份制商业银行负债总额6.87万亿元，增长22.5%；城市商业银行负债总额2.47万亿元，增长26.5%；其他类金融机构负债总额11.1万亿元，增长17.2%。
     
    但是不可否认的是中国银行业的资产质量和业务产品创新的步伐始终无法跟上国外先进水平。虽然我国银行业的资产质量2006年获得了较大提升。据统计，2006年，我国商业银行不良贷款余额为1.25万亿元，不良率已下降至7.09％，较2005年末下降了1.52％。其中，次级类贷款2674.6亿元，可疑类贷款余额5189.3亿元，损失类贷款余额4685.3亿元。但是这个不良资产率水平仍处于较高水平。