中小银行的规模扩张与风险管理

    中小银行在是否扩张规模问题上存在“两难”

    任何事物都有正反两个方面，中小银行在规模扩张问题上也不例外。首先，不抓住机遇发展业务，努力获取更大市场份额，不仅不利于提升市场竞争力和抗风险能力，而且也不利于吸引优秀人才，塑造品牌形象。其次，加快发展，又可能由于自身管理、科技等方面的基础比较薄弱，而导致经营管理水平和风险管理能力相对滞后，进而引发风险。因此，从根本上解决这一问题，一方面，要充分认识到不发展将丧失良好发展机遇，不发展是最大的风险，坚持发展是硬道理，并坚持科学发展观，根据自身实际情况统筹制订发展规划，并根据外部环境变化和宏观政策调整状况，每年对发展规划进行适度调整以指导本行业务发展，抢抓机遇，科学发展，稳健经营，适度扩张，并在发展中不断提升经营管理水平和风险管理能力。再者，要坚守风险底线，树立“一百个发展也抵不上一个风险”的风险管理理念，强化系统风险管理意识，从战略、制度、流程等方面入手，主动有效防范信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险和声誉风险，着力打造可信赖、负责任的企业社会形象。

    近几年，中小银行资产规模以较快速度扩张，既是我国经济持续快速发展的自然结果，也与中小银行自身特点及其所处的外部环境密切相关。

    中小银行资产规模较快扩张的内在动因

    规模扩张有利于中小银行扩大市场覆盖面，分散经营风险。规模扩张有利于中小银行为更广阔的市场和更多的客户提供金融服务，从而在一定程度上降低集中度风险；有利于中小银行增加业务种类，丰富产品线，使收入来源多样化；有利于中小银行增强资本实力，从根本上提高抵御风险的能力；有利于中小银行加强与同业的合作，积极探索新型金融业务，同时降低流动性风险。

    规模扩张有利于中小银行形成规模经济效应，增强盈利能力。规模扩张有利于中小银行分摊在产品研究开发、科技系统建设、品牌建设等方面的巨额投入，从而不断提高研发能力，进一步完善科技系统，增强市场适应能力；有利于中小银行降低资金成本，提高信用等级，从而扩大利润空间。

    规模扩张有助于中小银行提升品牌形象。银行是经营信用的企业，因此提升品牌形象对于银行而言极为重要，而规模扩张有利于提高公众对中小银行的认可度，进而与中小银行形成紧密的合作关系。