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香港贸易服务及融资

香港贸易服务及融资

进口方面
进口前的贸易服务:银行向出口商发出信用证,出口商付运货物。
进口贷款:包括原材料或制成品,均可向银行提出此项申请,由银行先垫付款项予出口商。
提货担保:当货物早于进口单据抵港,银行可为进口商提供担保即时向船公司提货,节省高昂的仓储费和滞港费。
出口方面

装运前融资:出口商收到订单,银行提供融资,助其应付原材料的购买或支付生产成本。
装运后融资:银行提供对信用证项下单据议对以及贴现服务,满足企业装运后的融资需求。
无追索权融资:助企业将应收帐款转为现金,以减低开证行及进口国家的付款风险,亦可免受利率和汇率波动的影响。
买断:保证企业较大金额较长付款期的交易,让企业免受各种风险影响。
赊帐贸易融资及保理服务:出口商将应收帐款的收帐权卖给银行,使企业的应收帐款能较快转化为现金作周转之用。银行还可提供代管应收帐及收款的服务。
融资和贷款的条件

为香港注册公司:银行一般希望与客户建立当地关系。
借贷货币:多为港元或美元,视乎贷款目的而定。
借贷额度:没有设限。若是极大额借款,银行方面可筹组银团贷款。
审批条件:香港银行一般会以下列因素考虑是否接纳贷款申请:
-公司业务
-财政状况
-管理层透明度
-能力和诚信
-财政实力
-财政计划(包括如何控制流动现金、如何进行财务监控、财务计划是否配合业务发展等)
-行业前景
-公司在业内及市场的定位
-竞争优势
-企业与银行的往来年资和关系
香港银行在国内提供的服务:
-工商金融业融资
-贸易融资
-储蓄户口
-现金管理
备注:因应不同银行的服务范围和审批制度可能有所不同,投资者应向个别银行查询核实,以上列举项目只属一般情况。

香港银行服务的特色:
-更具针对性和重视中小企业:部分银行更设立专责的地点和人员服务中小企,甚至聘用能操流利普通话的中国专家为内地企业在港机构服务。
-服务全面、选择多:除之前提及的部分服务外,还包括现金管理、投资理财、保险和风险管理等。
-网上理财服务:透过互联网客户随时处理有关事项,降低时间和金钱上的成本。
-服务承诺:为客户分析财务状况,量身订制合适的银行服务。服务质素讲求效率。
-成熟的贷款文化:有清晰、系统化的机制审核贷款申请,按照既定的准则作出评核,因此,部分与银行已建立长远关系的企业,可于24小时内获得有关申请的回覆,或得到预批核的贷款。
-国际网络:香港多跨国银行,可向客户提供更多海外资讯,甚至海外买家的消息也可尝试向往来银行打听。
瑞丰德永借贷锦囊

内企在港的分支机构要成功获得香港银行的借贷,须注意以下几点:

推介的重要:国内企业先在国内和香港银行建立关系,待建立互信后,再透过国内香港银行的推介在港贷款。
认可会计师:如国际知名的四大,这会取得银行较多的信任,配合一套清楚、井井有条的公司帐目对成功申请融资和贷款很重要。
尽量提供资料:为方便银行作出客观的分析,企业应尽量提供银行所需的资料。
了解银行信贷评核:如前所述,香港银行惯于以系统化的评核标准作出贷款审批,详情可参考前提的审批条件,但紧记要向个别银行查询,因不同机构或不同状况会有不同的处理准则。 

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